Morgan Stanley estimează că băncile europene ar putea să își diminueze cu aproximativ 10% forța de muncă până în 2030, pe măsură ce adoptarea inteligenței artificiale (AI) și închiderea sucursalelor fizice vor genera reduceri de costuri la presiunea investitorilor.
Astfel, peste 200.000 de locuri de muncă din sectorul bancar european ar putea dispărea până la sfârșitul deceniului. Estimarea se bazează pe analiza a 35 de bănci mari care împreună angajează circa 2,12 milioane de oameni.
O reducere de această amploare ar însemna aproximativ 212.000 de posturi eliminate în următorii cinci ani.
Pierderile de locuri de muncă nu vor afecta toate domeniile în mod egal. Morgan Stanley spune că impactul cel mai mare va fi resimțit în echipele de așa-numite „servicii centrale”, care includ roluri de back-office și middle-office, precum și poziții în managementul riscului și conformitate.
Băncile consideră că aceste funcții sunt deosebit de potrivite pentru automatizare, pe măsură ce instrumentele AI devin mai eficiente în gestionarea proceselor de rutină, verificarea datelor și sarcinile de raportare care, până acum, necesitau echipe umane numeroase.
„Multe bănci au raportat câștiguri de eficiență de până la 30% ca urmare a implementării AI și digitalizării”, a declarat Morgan Stanley, citat de Financial Times.
Presiunea investitorilor impulsionează schimbarea
În spatele impulsului de automatizare stă o presiune tot mai mare din partea investitorilor. Băncile europene s-au confruntat mult timp cu dificultăți în a egala rentabilitatea băncilor americane, în special în ceea ce privește rentabilitatea capitalului propriu.
Cu măsurile tradiționale de reducere a costurilor ajunse la limite, AI este văzută tot mai mult ca următorul instrument major de eficientizare.
Analiștii Morgan Stanley spun că tehnologia oferă o șansă proaspătă de a îmbunătăți raportul cost-venit al băncilor (un indicator de eficiență urmărit îndeaproape de investitori) într-un moment în care metodele tradiționale de reducere a costurilor „și-au pierdut eficiența”.
Industria recomandă prudență
În ciuda vitezei implementării AI, unii bancheri de top recomandă prudență. Conor Hillery, co-director executiv pentru Europa, Orientul Mijlociu și Africa la JPMorgan Chase, a avertizat împotriva unei implementări prea rapide.
„Un lucru de care trebuie să fim foarte atenți în această goană și entuziasm legate de AI în lumea bancară este să nu pierdem înțelegerea fundamentelor de bază,” a spus Hillery.
El a avertizat că, fără un echilibru între viteza adoptării AI și instruirea oamenilor „ne creăm o problemă majoră pentru viitor.”
Pentru cei 2,12 milioane de angajați actuali ai băncilor mari din Europa, următorii patru-cinci ani vor fi o perioadă de recalificare semnificativă sau, pentru mulți, de tranziție completă din industrie, pe măsură ce era algoritmilor va deveni dominantă.
